Kredit tanpa agunan bank syariah memang menjadi salah satu solusi dana perkreditan rakyat, terutama untuk usaha kredit mikro. Sebagaimana kita ketahui KTA bank syariah menggunakan prinsip ekonomi syariah dalam proses pra-pinjaman, seperti penggunaan akad dan revenue sharing yang membuat masyarakat banyak beralih ke model pinjaman ini, baik yang Muslim maupun non-Muslim, karena sistem KTA dari bank syariah selain memberikan pinjaman bebas jaminan apapun, juga memberikan beban angsuran yang disesuaikan dengan pendapat usaha Anda. Jadi sistem bagi hasil pembayaran KTA syariah menggunakan sistem revenue sharing, dimana jika penghasilan usaha Anda sedang menurun, otomatis angsuran kepada bank juga disesuaikan.
Pada proses pra-pinjaman tersebut, bank atau lembaga keuangan syariah akan meminta Anda memenuhi persyaratan dokumen transaksi keuangan dalam hidup Anda. Hal ini diperlukan sebagai prosedur keamanan dalam rangka menelusuri rekam jejak keuangan Anda. Namun, dalam proses ini tidak semua aplikasi yang diajukan diluluskan, terutama jika tersandung ketidaklengkapan persyaratan berikut ini dalam dokumen-dokumen Anda.
Riwayat Kredit Tidak Lancar
Catatan kredit macet di bank lain akan membuat aplikasi Anda ditolak. Untuk mendapatkan dokumen catatan Sistem Informasi Debitur atau SID, Anda dapat bertandang langsung ke layanan Biro Informasi Kredit atau BIK di gerai Bank Indonesia.
Perbandingan Pinjaman Kredit Lain dengan Pendapatan
Jika Anda sedang menempuh pinjaman kredit di bank lain, hal ini akan memperkecil rasio besarnya dana KTA bank syariah untuk pembiayaan Anda. Dalam hal ini bank atau lembaga keuangan syariah akan menghitung besaran pendapatan Anda setelah dikurangi angsuran kredit di bank lain, jika selisihnya ternyata tidak masuk dalam hitungan kemampuan Anda mengangsur KTA yang diajukan, aplikasi akan ditolak. Pada dasarnya, kemampuan mengangsur dihitung sepertiga dari penghasilan mata pencaharian Anda.
Verifikasi Data Gagal
Bank atau lembaga keuangan syariah di mana Anda mengajukan aplikasi KTA akan melakukan proses verifikasi kelengkapan data-data dari dokumen yang Anda lampirkan sebagai persyaratan pengajuan, seperti informasi pribadi, konfirmasi nominal penghasilan lewat verifikasi dengan HRD di tempat di mana Anda bekerja, serta verifikasi dengan kerabat dekat yang menjamin kebenaran informasi data yang Anda berikan. Jika proses verifikasi ini tidak memuaskan pihak bank, maaf, aplikasi Anda akan ditolak.
Kredit tanpa agunan bank syariah dapat Anda ajukan secara perorangan sebagai pembiayaan barang konsumtif, sama seperti fungsi pembayaran elektronik melalui kartu kredit yang juga tanpa agunan, dan dapat Anda gunakan sebagai pembayaran mulai dari kebutuhan primer hingga tersier. Maka dari itu, prosedur pra-pinjaman tetap dilakukan oleh bank. Sebagaimana KTA bank syariah ini didesain pada awalnya adalah untuk membantu pembiayaan pengembangan usaha kecil menengah, sehingga jika Anda adalah seorang pemilik modal usaha dimana usaha Anda sudah berjalan minimal satu tahun, berprospek dan berkembang, maka pembiayaan pengembangan usaha Anda melalui KTA akan lebih dimudahkan secara prinsip syariah. Nah, dengan mengetahui alasan-alasan penolakan KTA di atas, Anda dapat lebih bijak memilih KTA syariah untuk kebutuhan hidup Anda.