Pilihan Menjanjikan dan Masuk Akal
Kolumnis Tetap The New Yorker James Surowiecki menulis artikel “The New Futurism” di laman http://thenewyorker.com/magazine/blog/, “Ekonom menyebut hal seperti ini sebagai perjanjian modal manusia (human capital contratcs). Perjanjian yang mirip fantasi libertarian—dipopulerkan oleh Milton Friedman—tetapi tampaknya malah menjadi semakin umum”.
Surowiecki melihat adanya permintaan yang tinggi terhadap jasa seperti ini. Hal ini karena, tantangan terbesar bagi kaum muda AS kini adalah utang. Utang pembiayaan pendidikan secara agregat mencapai USD 1,2 Miliar.
Biaya pendidikan meninggi, sebaliknya subsidi negara bagian untuk pendidikan berkurang. Rata-rata lulusan S1 di AS pada 2012 memiliki utang dana pendidikan sebesar USD 27000. Lulusan S2 dan program profesional lebih banyak lagi utangnya, rata rata USD 20000 hingga 45000. Hal ini membuat kaum muda AS sulit untuk memulai bisnisnya sendiri. Dalam sebuah penelitian yang dilakukan Kauffman, hampir 60% usaha kecil dan menengah (UKM) di AS bergantung kepada kartu kredit untuk mendanai operasionalnya.
Surowiecki melihat, crowdfunding antarindividu ini menjadi pilihan menjanjikan dan masuk akal. Karena, “For the young, borrowing against the future can make sense, because income usually rises with age”, kata Surowiecki.”
Hal lainnya, perjanjian modal manusia ini lebih fleksibel. Jika Anda sukses tahun ini, Anda membayar cicilan lebih banyak. Di tahun-tahun pendapatan Anda sedikit dari yang dipersyaratkan dalam perjanjian dengan investor Anda, Anda mendapat keringanan atau menunda pembayaran.
Namun, sejatinya model seperti ini tidak murah juga. Surowiecki mengambil contoh imbal hasil bagi investor di Upstart. “Ini memang tidak murah dibandingkan cara tradisional dalam mengumpulkan uang, tetapi setidaknya Anda terhindar dari kewajiban mencicil utang yang Anda tidak sanggup. Di Upstart, maksimum Anda membayar kepada investor 7% dari pendapatan pe rbulan, sementara rata-rata di model pembiayaan tradisional adalah 3-4%.
Bagaimana Seorang Individu dapat Mengumpulkan Dana dari Pave?
- Membuat profil dirinya di laman situs Pave.
- Membuat kampanye (misal program sosial atau sekadar ingin menyelesaikan program master atau doktoral)
- Mengukur proyeksi pendapatannya hingga 10 tahun ke depan. Hal ini dilakukan untuk mengetahui berapa dana yang sesuai untuk diterimanya sebagai pinjaman.
- Backers menganalisa Prospects dan mensimulasikan berapa bagi hasil yang akan diterimanya dari pendapatan Prospects di masa depan. Rentang imbal hasil adalah 7-8% per tahun.
- Setelah menganalisa Prospects, Backers meminjamkan dana, minimal USD 100.
- Prospects membagihasilkan minimal 4% dari pendapatannya per bulan kepada Backers.